Mijn blog

Categorie: Investeren en vermogen

  • Zo bouw je stap voor stap een sterke beleggingsportefeuille op

    Zo bouw je stap voor stap een sterke beleggingsportefeuille op

    Een beleggingsportefeuille is de verzameling van alles wat je hebt geïnvesteerd: aandelen, obligaties, fondsen of andere beleggingen samen op één plek. Veel mensen denken dat beleggen ingewikkeld is of alleen voor mensen met veel geld. Dat klopt niet. Met een beetje kennis en een goed plan kan bijna iedereen beginnen met het opbouwen van een gevarieerde verzameling beleggingen. En hoe eerder je begint, hoe langer je vermogen de tijd heeft om te groeien.

    Spreiding is de basis van elke goede beleggingsstrategie

    Wie al zijn geld in één aandeel stopt, neemt een groot risico. Als dat bedrijf het slecht doet, verlies je veel. Door te spreiden over verschillende soorten beleggingen, sectoren en landen verklein je dat risico. Dit principe heet diversificatie. Je belegt dan niet alleen in technologiebedrijven, maar ook in de gezondheidszorg, energie of de voedingsindustrie. Gaat het slecht met één sector, dan hoeft dat niet meteen gevolgen te hebben voor de rest van je investering. Een goede spreiding maakt je portefeuille stabieler op de lange termijn. Je hoeft daarvoor geen tientallen individuele aandelen te kopen. Een indexfonds of ETF biedt automatisch spreiding over honderden of zelfs duizenden bedrijven tegelijk.

    Jouw risicoprofiel bepaalt hoe je belegt

    Niet iedereen belegt op dezelfde manier, en dat is met opzet zo. Hoe je je geld verdeelt, hangt af van je persoonlijke situatie. Denk aan hoe lang je het geld kunt missen, wat je financiële doelen zijn en hoeveel risico je aankunt. Iemand van 25 jaar die belegt voor later, heeft meer tijd om een verliesperiode te overbruggen dan iemand van 58 jaar die over vijf jaar met pensioen gaat. Wie meer risico aanvaardt, kiest vaak voor een groter aandeel in aandelen. Wie liever rustig slaapt, kiest voor meer obligaties of mixfondsen. Een mixfonds combineert aandelen en obligaties in één product en is daardoor voor veel beginnende beleggers een toegankelijke keuze. Het is verstandig om je risicoprofiel eerlijk in te schatten voordat je je eerste aankoop doet. Veel banken en brokers helpen je daarbij met een vragenlijst.

    Kosten en belasting hebben grote invloed op je rendement

    Rendement is wat je verdient op je beleggingen, maar wat je uiteindelijk overhoudt, hangt ook af van de kosten die je betaalt. Elke broker of bank rekent kosten voor het beheren van je rekening of voor het uitvoeren van transacties. Die kosten lijken klein, maar over tien of twintig jaar kunnen ze flink oplopen. Een fonds met een jaarlijkse kostprijs van 1,5 procent presteert op de lange termijn een stuk slechter dan een vergelijkbaar fonds met 0,2 procent kosten. Passieve fondsen, zoals indexfondsen, hebben vaak lagere kosten dan actief beheerde fondsen. Daarnaast betaal je in Nederland belasting over je vermogen via box 3. De belastingdienst gaat uit van een fictief rendement, ongeacht wat je werkelijk hebt verdiend. Het is goed om dat mee te nemen in je berekening wanneer je bepaalt hoeveel je wilt beleggen.

    Je portefeuille onderhouden vraagt aandacht, geen dagelijkse stress

    Een veelgemaakte fout is om je beleggingen elke dag te volgen en bij elke dip in paniek te verkopen. Dat is zelden een goed plan. Beleggen werkt het best als je een langetermijnvisie hebt en je strategie niet loslaat bij tijdelijke koersdalingen. Toch is het verstandig om je samenstelling af en toe te bekijken. Na een tijd kunnen bepaalde beleggingen veel groter worden dan je van plan was. Een aandeel dat sterk is gestegen, kan opeens 40 procent van je totaal uitmaken, terwijl je dat nooit zo had bedoeld. Door dan een deel te verkopen en opnieuw te verdelen over andere categorieën, blijft je verdeling in lijn met je oorspronkelijke plan. Dit noem je herbalanceren. Je hoeft dat niet heel vaak te doen, maar één of twee keer per jaar even kijken is genoeg voor de meeste mensen. Zo blijft je beleggingsstrategie gezond zonder dat het veel tijd kost.

    Veelgestelde vragen

    Hoeveel geld heb je nodig om te beginnen met beleggen?
    Je hebt geen groot startkapitaal nodig om te beginnen met beleggen. Bij veel brokers en banken kun je al starten met een bedrag van 10 tot 50 euro. Sommige platforms laten je zelfs fractioneel beleggen, waarbij je een klein deel van een duur aandeel koopt. Hoe meer je inlegt, hoe groter het mogelijke rendement, maar beginnen met een klein bedrag is zeker mogelijk.

    Wat is het verschil tussen een ETF en een gewoon beleggingsfonds?
    Een ETF, of exchange traded fund, is een fonds dat je kunt kopen en verkopen op de beurs, net als een aandeel. Een gewoon beleggingsfonds wordt meestal één keer per dag verhandeld via de bank of fondsaanbieder. ETFs hebben vaak lagere kosten en zijn flexibeler. Beide opties bieden spreiding, maar ETFs zijn populairder geworden door hun lage kosten en eenvoudig gebruik.

    Is het verstandig om te beleggen als je ook schulden hebt?
    Het is over het algemeen niet verstandig om te beleggen zolang je schulden hebt met een hoge rente. De rente op schulden is vaak hoger dan het gemiddelde rendement op beleggingen. Het aflossen van schulden levert dan meer op dan beleggen. Heb je een lening met een lage rente, zoals een hypotheek, dan kan beleggen naast aflossen wel zinvol zijn. Dat hangt af van je persoonlijke situatie.

    Wat gebeurt er met je beleggingen als een broker failliet gaat?
    Beleggingen staan in Nederland op naam van de klant en vallen niet in de boedel van een failliet platform. Ze zijn juridisch gescheiden van het vermogen van de broker. In de meeste gevallen worden je beleggingen dan overgedragen aan een andere partij. Er geldt ook een beleggerscompensatiestelsel dat tot 20.000 euro vergoedt als er toch iets misgaat met de administratie. Je bent dus niet volledig overgeleverd aan het lot van de broker.

  • Aandelen kopen: zo begin je zonder dure fouten

    Aandelen kopen: zo begin je zonder dure fouten

    Aandelen kopen trekt steeds meer mensen aan, en dat is goed te begrijpen. Met een spaarrekening groeit je geld nauwelijks, terwijl de beurs op de lange termijn gemiddeld een stuk meer oplevert. Toch schrikt het onderwerp veel beginners af. Wat moet je weten voordat je je eerste aandeel koopt? En hoe voorkom je dat je meteen in de valkuilen trapt waar veel nieuwe beleggers inlopen?

    Wat een aandeel eigenlijk is en waarom mensen het kopen

    Een aandeel is een klein stukje eigendom van een bedrijf. Koop je een aandeel van een onderneming, dan word je voor een heel klein deel mede-eigenaar. Als het bedrijf het goed doet, stijgt de waarde van dat aandeel. Sommige bedrijven keren ook dividend uit, een soort winstuitkering aan aandeelhouders. Mensen beleggen in aandelen omdat ze op de lange termijn meer willen verdienen dan met een gewone spaarrekening mogelijk is. De aandelenmarkt heeft in het verleden, over periodes van tien jaar of langer, gemiddeld een rendement van zo’n zeven tot tien procent per jaar laten zien. Dat is geen garantie voor de toekomst, maar het geeft wel aan waarom beleggen voor veel mensen aantrekkelijk is.

    Een broker kiezen en een account openen

    Voordat je je eerste aandeel koopt, heb je een broker nodig. Dat is een platform of een bank waar je via een account aandelen kunt kopen en verkopen. In Nederland zijn er verschillende aanbieders, zoals DEGIRO, Bux, Saxo Bank en de beleggingsdiensten van grote banken als ABN AMRO of ING. Let bij je keuze op de kosten per transactie, het aanbod van aandelen en de gebruiksvriendelijkheid van het platform. Sommige brokers rekenen een vast bedrag per aankoop, andere werken met een percentage van het bedrag. Bij kleine bedragen kan een hoge transactiekost al een groot deel van je rendement opeten. Het openen van een account gaat bij de meeste aanbieders volledig digitaal en duurt vaak niet langer dan een kwartier.

    Het juiste moment om in te stappen

    Veel mensen wachten op het perfecte moment om in te stappen, maar dat moment bestaat niet. De beurs is onvoorspelbaar op de korte termijn. Zelfs ervaren beleggers slagen er zelden in om consistent de top en de bodem van de markt te raden. Wat wel werkt, is gespreid instappen. Daarmee bedoelen we dat je niet in één keer een groot bedrag investeert, maar elke maand een vast bedrag inlegt. Dit heet ook wel periodiek beleggen of dollar cost averaging. Door dit te doen, koop je soms duurder en soms goedkoper, maar gemiddeld betaal je een eerlijke prijs. Zo verklein je het risico dat je precies op een piek instapt. Beleggen is in principe iets voor de lange termijn: wie tien jaar of langer de tijd heeft, heeft historisch gezien een veel grotere kans op een positief resultaat.

    Risico’s begrijpen en je portefeuille spreiden

    Beleggen brengt risico’s met zich mee. De waarde van een aandeel kan zowel stijgen als dalen, en in het ergste geval verlies je je hele inleg als een bedrijf failliet gaat. Daarom is spreiding zo belangrijk. Door te beleggen in meerdere bedrijven, uit verschillende sectoren en landen, verklein je het effect als één bedrijf het slecht doet. Een eenvoudige manier om dat te doen is via een indexfonds of ETF. Dat is een mandje van veel aandelen tegelijk, zoals alle bedrijven uit de AEX of de S&P 500. Je belegt dan in één aankoop in tientallen of zelfs honderden bedrijven. Beleggers die kiezen voor losse aandelen, doen er verstandig aan om minimaal tien tot vijftien verschillende aandelen aan te houden. Beleg ook nooit meer dan je kunt missen. Houd altijd een financiële buffer achter de hand voor onverwachte kosten, zodat je niet gedwongen bent om aandelen te verkopen op een ongunstig moment.

    Veelgestelde vragen

    Hoeveel geld heb je nodig om te beginnen met beleggen in aandelen?
    Bij veel brokers kun je al beginnen met een klein bedrag, soms zelfs vanaf één euro. Een bedrag van honderd euro per maand is al genoeg om gespreid te beleggen. Het gaat er niet om hoe groot je inleg is, maar om de regelmaat waarmee je belegt.

    Moet je belasting betalen over winst op aandelen?
    In Nederland betaal je geen belasting over de winst die je maakt op aandelen. De Belastingdienst belast het vermogen zelf via box 3. Je betaalt belasting over de waarde van je beleggingen op 1 januari, boven een bepaald drempelbedrag. De precieze regels veranderen regelmatig, dus het loont om dit jaarlijks te controleren.

    Wat is het verschil tussen een aandeel en een ETF?
    Een aandeel geeft je een klein eigendomsaandeel in één specifiek bedrijf. Een ETF is een fonds dat de koers van een hele index volgt, zoals de AEX of de S&P 500, en bevat automatisch veel verschillende aandelen. Met een ETF beleg je dus meteen gespreid, zonder dat je zelf losse aandelen hoeft te selecteren.

    Wat gebeurt er met je aandelen als een broker failliet gaat?
    Je aandelen zijn bij de meeste gereguleerde brokers beschermd. Ze worden bewaard bij een aparte bewaarinstelling en vallen niet in de boedel van de broker als die failliet gaat. In Nederland geldt ook het beleggerscompensatiestelsel, dat in bepaalde gevallen tot twintigduizend euro vergoedt als een broker niet aan zijn verplichtingen kan voldoen.