Depositogarantie is iets wat veel mensen wel eens hebben gehoord, maar waar de meesten niet precies weten hoe het werkt. Toch is het een regeling die direct invloed heeft op jouw spaargeld. Stel: de bank waar jij je geld hebt staan, gaat failliet. Wat gebeurt er dan met alles wat jij hebt gespaard? Het antwoord zit in dit beschermingsstelsel, dat in Nederland wettelijk is vastgelegd. Het geldt automatisch voor iedereen met een rekening bij een Nederlandse bank. Je hoeft er niets voor te doen en je hoeft je ook nergens voor aan te melden.
Hoe de bescherming van spaargeld in Nederland werkt
De Nederlandsche Bank, ook wel DNB genoemd, voert de garantieregeling uit. Gaat een bank failliet, dan zorgt DNB ervoor dat rekeninghouders hun geld terugkrijgen. De maximale vergoeding is 100.000 euro per persoon, per bank. Dat betekent dat als jij 80.000 euro op je spaarrekening hebt staan bij een bank die omvalt, je dat volledige bedrag terugkrijgt. Heb je 120.000 euro bij dezelfde bank, dan krijg je maximaal 100.000 euro terug. De rest valt buiten de bescherming. Het bedrag van 100.000 euro geldt per bank, niet per rekening. Heb je twee rekeningen bij dezelfde bank, dan telt het totaal van beide rekeningen mee.
Gezamenlijke rekeningen en tijdelijk hogere dekking
Heb je samen met je partner een en/of rekening? Dan geldt de bescherming van 100.000 euro voor elke rekeninghouder apart. Bij een gezamenlijke rekening met twee personen is in totaal dus tot 200.000 euro beschermd. Dat is een belangrijk verschil dat veel mensen niet weten. Naast de standaardbescherming bestaat er ook een tijdelijk hogere dekking. Dit geldt in bijzondere situaties, zoals na de verkoop van een huis, bij ontvangst van een erfenis of bij een ontslagvergoeding. In die gevallen kan de bescherming tijdelijk oplopen tot 500.000 euro. Deze verhoogde dekking geldt maximaal drie maanden na de storting van het bedrag. Na die periode valt het bedrag dat boven de 100.000 euro uitkomt weer buiten de reguliere dekking.
Welke banken en rekeningen vallen onder de regeling
Niet elke bank valt automatisch onder de Nederlandse garantieregeling. Het stelsel geldt voor banken die een Nederlandse bankvergunning hebben. Banken uit andere Europese landen die actief zijn in Nederland, vallen onder het garantiestelsel van hun eigen land. Elk EU land heeft zijn eigen beschermingsregeling, maar de minimumgrens van 100.000 euro geldt in de hele Europese Unie. Het is dus verstandig om te controleren onder welk stelsel jouw bank valt, zeker als je spaart bij een buitenlandse aanbieder. De meeste bekende Nederlandse banken, zoals ING, Rabobank en ABN AMRO, vallen gewoon onder de Nederlandse regeling. Wat betreft rekeningsoorten: zowel betaalrekeningen als spaarrekeningen zijn gedekt. Beleggingen, aandelen en cryptovaluta vallen hier niet onder. Die producten hebben een ander risicoprofiel en worden niet beschermd door dit stelsel.
Wat er in de praktijk gebeurt als een bank failliet gaat
In theorie klinkt de bescherming simpel, maar hoe gaat het er in de praktijk aan toe? Als een bank failliet wordt verklaard, start DNB een uitbetalingsproces. Rekeninghouders krijgen binnen zeven werkdagen hun geld terug. Dat is wettelijk zo vastgelegd. Vroeger duurde dit proces langer, maar de regels zijn aangescherpt om spaarders sneller zekerheid te geven. Je hoeft zelf geen aanvraag in te dienen. DNB neemt contact op met de rekeninghouders en regelt de terugbetaling. Het geld wordt gestort op een rekening die je opgeeft. Het fonds waaruit de uitbetalingen komen, wordt gevuld door de banken zelf. Zij dragen jaarlijks bij aan dit beschermingsfonds, zodat er altijd geld beschikbaar is als een bank in de problemen komt.
Veelgestelde vragen
Wat houdt het depositogarantiestelsel precies in?
Het depositogarantiestelsel is een wettelijke regeling die jouw spaargeld beschermt als een bank failliet gaat. De Nederlandsche Bank zorgt er dan voor dat je jouw geld terugkrijgt, tot een maximum van 100.000 euro per persoon per bank.
Geldt de bescherming ook voor geld op een gewone betaalrekening?
Ja, de bescherming geldt niet alleen voor spaarrekeningen. Ook het saldo op een gewone betaalrekening valt onder de garantieregeling, tot het maximum van 100.000 euro.
Wat gebeurt er als ik meer dan 100.000 euro bij één bank heb staan?
Heb je meer dan 100.000 euro bij één bank staan, dan is alleen het bedrag tot 100.000 euro beschermd. Het deel daarboven valt buiten de garantie. Wil je meer spaargeld beschermen, dan is het verstandig om het te spreiden over meerdere banken.
Hoe snel krijg ik mijn geld terug als mijn bank failliet gaat?
Als jouw bank failliet gaat en onder de garantieregeling valt, ben je wettelijk verplicht het geld binnen zeven werkdagen terug te krijgen. Je hoeft daar zelf geen aanvraag voor in te dienen. De Nederlandsche Bank regelt de terugbetaling.
Valt spaargeld bij een buitenlandse bank ook onder de Nederlandse regeling?
Nee, spaargeld bij een buitenlandse bank valt niet automatisch onder de Nederlandse bescherming. Banken uit andere EU landen vallen onder het garantiestelsel van hun eigen land. Controleer altijd welk stelsel van toepassing is voordat je bij een buitenlandse aanbieder spaart.
Geef een reactie